실제 대출 한도는 DSR·LTV·시가별 절대한도 세 가지 중 가장 작은 값으로 정해집니다. 세 가지를 각각 계산해 어느 규제에 걸리는지까지 보여드립니다. 스트레스 DSR 3단계(수도권·규제지역 주담대 3.0%)를 반영했습니다.
배우자 소득을 합산하면 배우자 명의 부채도 함께 합산해야 합니다.
한국부동산원 산정가격과 KB일반평균가 중 높은 쪽이 기준입니다.
규제지역 = 서울 25개 자치구 전역 + 경기 15곳(2026년 7월 기준). 지방에는 규제지역이 없습니다.
분할상환이 아니면 잔액 ÷ 5년이 원금상환액으로 잡힙니다.
자동차 할부·리스·카드론 등. 전세자금대출 원금은 DSR에 넣지 않습니다.
① DSR 산정용 금리 = 실제 금리 + (스트레스 금리 × 적용비율) → ② 연간 허용 원리금 = 연소득 × DSR 상한 − 기존 대출 연간 원리금 → ③ 그 금액을 원리금균등 공식으로 역산해 DSR 기준 최대 원금 산출 → ④ LTV 한도·시가별 절대한도와 비교해 가장 작은 값을 채택.
원리금균등 월상환액 M = P × i(1+i)ⁿ ÷ ((1+i)ⁿ−1) (i = 월이자율, n = 총 개월수)의 역산식을 사용합니다.
| 항목 | 적용값 | 근거·시행 |
|---|---|---|
| DSR 상한 | 은행권 40% / 제2금융권 50% (총대출액 1억원 초과 차주) | 은행업감독규정 별표6 시행 중 |
| 스트레스 금리 (주담대) | 수도권·규제지역 3.0% / 지방 0.75% | 10.15대책, 2025-10-16 시행 중 |
| 스트레스 적용비율 | 변동형 100%. 혼합형·주기형은 고정기간별 차등, 만기의 70% 이상 고정이면 미적용 | 3단계 스트레스 DSR, 2025-07-01 시행 중 |
| LTV | 규제지역 40% / 비규제 70%. 생애최초 수도권·규제지역 70%, 그 외 80%(6억원 한도) | 행정지도, 2025-09-08 시행 중 |
| 1주택 계속보유·다주택 | 수도권·규제지역 주택 추가구입 시 LTV 0% | 6.27대책 시행 중 |
| 시가별 절대한도 | 수도권·규제지역 · 15억 이하 6억 / 15~25억 4억 / 25억 초과 2억 | 10.15대책, 2025-10-16 시행 중 |
| 만기 상한 | 수도권·규제지역 주담대 30년 | 6.27대책, 2025-06-28 시행 중 |
| 기존 신용대출 원금 산정 | 분할상환 외 = 잔액 ÷ 5년 | 은행업감독업무시행세칙 별표18 시행 중 |